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第三方代追债 信用卡还有没有隐私!

银行信用卡欠款由第三方催收,这让不少持卡人对银行信用管理的安全性产生了担忧。但根据相关法规来看,银行将该业务进行外包,并未违规。
  据说,战国四公子之一春申君食客四千,其中就有千人从事放贷与催收,催款在中国可谓源远流长。不过,近日多次出现在大家视野的"信用卡催款外包"事件,却让债信文化大打折扣。银行信用卡欠款由第三方催收,这让不少持卡人对银行信用管理的安全性产生了担忧。
  讨债公司转正
  曾经游走在灰色地带的财务公司近期愈发的阳光化。记者发现最近多家财务咨询或顾问公司在网上发布招聘信息,招收信用卡催收员。
  "我们公司专门为银行进行信用卡逾期提醒和催收业务。"当记者以应聘者的身份咨询其中一家公司,其负责人告诉记者:"我们和多家银行都有合作,工作形式既有电话催收,也有上门催收,你如果有意向加入,我们会让你参加正规的商业追债师培训,结业后颁发全国统一的职业岗位证书。"他介绍,随着银行信用卡发卡数量的增多,逾期不还的现象也较多,银行又没有太多人力和精力进行催缴,所以大部分银行都把催收业务外包了。
  据了解,业务范围涉及两个方面:一是出现信用卡逾期欠款,银行联系不上的客户,公司会替银行找到;二是银行多次提醒仍未正常还款的客户,公司替银行催缴。
  律师事务所也能代讨债
  "我们之所以将信用卡欠款催缴业务外包,主要是第三方机构有足够的时间和精力与欠款客户打持久战,因此回款率更高一些。"某银行信用卡部负责人告诉记者。"但是为了保密和安全起见,我们一般是将这项业务交给律师事务所,没有随便找私人公司。"
  一名业内人士透露,目前不少银行把信用卡欠款催缴业务的一部分外包,外包的信用卡欠款催缴业务一般为欠款半年以上的,半年之内的则自己催收。
  "要拿到外包资格,需要经过一套严格的程序。"该人士说。这套严格的程序具体为:银行风险部门统一向社会招标,资质合格的律师所要向银行报备,并参与竞标,中标者才能拿到外包业务。同时,律师事务所在办理信用卡欠款催缴的各个环节上,需要严格把控,不能采取恐吓的方式进行催缴。"比如,律师事务所要做好电话录音,以备相关部门的检查,在检查时,是否采取恐吓方式是被重点关注的一环。"
  记者了解到,不管是咨询公司,还是律师事务所,他们在催款时,并不是以原公司的面目出现,多以某银行的信用卡中心的名义出现。
  持卡人质疑隐私外泄
  那么第三方机构是怎样替银行讨回欠款的呢?是像上述人士说的一样理智还是像传说中一样泼油漆、写大字报这些类似黑社会的手法呢?融联信用卡代理服务有限公司总经理王玉国表示,一般来说,银行将客户信息提供给公司后,工作人员通过上门拜访和电话沟通的方式,做欠款人的工作。"我们的工作人员素质相对较高,而且精通相关法律法规,会明确告诉欠款人如果继续拖欠,需要承担怎样的法律责任。但也有可能部分小公司的员工素质不高,会对客户采取电话短信恐吓的行为。"据记者了解到,为了规避法律风险,这些正规的第三方机构基本不会采取动手的方式,不过遇到"老赖"的情况下,他们还是会在言语上施加一些压力。
  欠债还钱,天经地义,欠银行钱被催缴,持卡人自是无话可说。虽然现实中的第三方机构在催缴信用卡欠款时,并不像电影情节那样暴力,但银行将逾期欠款客户信息转交给第三方的做法,还是让部分信用卡客户不能认同。
  因炒股资金周转失灵没有及时还信用卡欠款的罗先生告诉记者,他曾被一家信用卡服务公司追过债,让他郁闷的是,追债电话多次打到了他所在的单位,对方还告诉他,再不还款,还会打给他单位领导和妻子的单位。"我在办理信用卡时,向银行提供了个人信息,银行却将我的信息交给了第三方,我觉得这个做法不太合理,我的个人隐私有外泄之嫌。"
  而另一位经历过"被追债"的市民告诉记者:"我们做生意的,多少会遇到资金周转问题,只要有钱了,肯定会还的。但是把催款的工作交出去,万一遇到一些不负责任的公司,将持卡人的信息卖出,从中牟利,将给我们带来很大的损失。"
  专家观点 特殊追债并不过分
  第三方机构代追债这样的做法是否合理?是否侵犯了债务人的合法权益?成都高扬律师事务所的喻远军律师告诉记者,信用卡用户透支后,银行与用户之间形成债权债务关系,银行有权委托他人要求用户还款,只要在委托他人行使这种权利时,银行进行了书面授权并要求他人采取合法方式进行催收即可。
  "有些公司对付欠债不还的人,可能会施加一些压力,但是,这些手法的使用,一定要掌握好一个度,绝不可触犯刑律。"喻律师表示,根据银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》,银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。对因催收外包管理不力,造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的,银行应承担相应的外包风险管理责任。这也就是说,如果因为银行将持卡人信息透露给第三方机构而造成个人信息的泄露,或在催缴欠款过程中出现了不妥当的方式,银行需要承担一定的责任。

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