随着我国银行卡产业的快速发展，银行卡面临的风险形势日益严峻，犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展，案件实施过程更为隐蔽，手法不断翻新，信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗、短信和电话转账等风险案件日益增加，对银行和持卡人的资金安全造成威胁，成为制约银行卡长期健康发展的重要因素。近日
成都福尔摩斯侦探公司了解到,人民银行、银监会与公安部、工商总局等4部门联合召开会议，研究加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的政策措施。
■骗术揭底
信用卡：未离身却遭克隆险刷爆
市民罗先生正在办公室上班，与信用卡绑定的手机突然收到3条短信：“您尾号为2046的信用卡于3月25日10时57分取现2000元”，“11时32分消费11000元”，“11时33分消费500元”……罗先生感到惊讶，下意识摸出钱包仔细查看，自己那张某银行信用卡明明还在，为何会有消费？追查之下，感觉不可思议的罗先生明白了：自己的信用卡被克隆了，而且快被刷爆了。
当日，收到消费和取现短信之后，罗先生连忙拨打该行信用卡中心的客服热线确认短信的真实性，客服人员告知罗先生，他的信用卡在当天确实进行过这3笔交易，并告诉他，取现地点在某银行花都区新华支行的一台柜员机，刷卡消费地点就在附近不远处的一家百货公司，罗先生简直不敢相信自己的耳朵。“我明明身在××区，信用卡也好端端地在钱包里，怎么会在另一个区消费和取现？”意识到自己的银行卡资料可能被泄露，罗先生立即将包括此张信用卡在内的几张银行卡一并挂失，并拨打110报警。
警方提醒：
1. 要多了解一些基本的银行知识。
首先，银行一般有公开的、向客户发短信的客服电话，而不是普通的手机号码。请勿相信通过普通手机号码发送的关于银行信用卡消费的短信内容，为避免财产损失，请通过银行专用客服电话或到银行柜台咨询。
2.刷卡消费都需要你当面签字确认，即便发生转账，也是你与商场之间的交易，不会由银行直接划账。如果信用卡真有问题，银行也不会要求你在ATM机上办理，而是要求去银行当面办理。目前确有部分发卡银行为持卡人提供了银行卡取现以及消费的短信提醒服务，但正规的短信内容一般包括发生交易的银行卡卡号（或卡号的最后若干位数），而发送虚假短信的不法分子并不知道持卡人的真正卡号，因此虚假短信中不会包含发生交易的银行卡卡号信息。
3.要认真阅读发卡银行提供的有关银行卡使用说明和安全防范要求，掌握基本的用卡常识，收到类似短信时要冷静，不要焦虑。如果对自己的银行卡消费确有疑问，就亲自到银行柜台咨询，或者致电各发卡行的统一客服热线、中国银联客户服务热线95516等。在未经中国银联和发卡行客服中心核实前，不要拨打短信中的陌生电话，也不要对外泄露银行卡信息，更不要轻易将资金转入陌生账户。
4 .一旦上当受骗，要及时向警方报案，积极协助警方将不法分子绳之于法，以挽回自己和更多人的损失。
■短信诈骗：
骗术一：声称催缴购物款
短信诈骗花样可谓层出不穷。近几日，一条所谓银行通知催缴某超市购物款的短信又充斥手机中，让许多用户一时疑惑：是短信发错了还是自己真被商家弄错了。这些名目繁多的骗人短信让手机用户们又恼又气：难道利用通讯工具诈骗，真的没法管了吗？
“银行通知：您于2009年3月25日在xx商场购物9872元，请三天内到建设银行各网点缴纳超千元，可申请分期款。详情咨询××××—5548554……”这是近日手机用户王先生收到的一条不知是哪个银行发布的通知。王先生在莫名其妙的同时，又担心真被超市弄错成为他们的欠费消费者，而短信中“此笔资金将从您所有账户中结算”一句，更让王先生感到忧心忡忡，真不知对方怎样从自己的账户中结算。王先生告诉记者，收到短信后他拨打了无数次短信中所留的咨询电话，不是关机就是无法接通。虽然王先生确认这又是一条骗人短信，但他还是不放心地重新整理了一下自己所有的银行账户卡，重新设置了密码。
不仅是王先生，实际上最近许多用户都收到了这条短信。记者也曾多次拨打短信中所留的咨询电话，一直为关机。同时，记者从超市有关部门了解到，超市并没有委托银行发布这样的信息，超市也没有像王先生(手机号)这样的欠费消费者。
骗术二：我叫××，银行账号是×××，请速汇钱。
“我叫刘成，我的银行账号是×××，请速汇钱”。靠着向随机的手机号码播发这条简单的短信，犯罪嫌疑人詹某竟能在短短两个月的时间内敛财近80万元。用手机短信诈骗的方式敛得巨财，先用一个假身份证在银行开户办一张银行卡，同时给账户绑定短信通服务，只要账户一有变动银行就会立即发短信通知，接着就是最原始的手法，买五六张神州行的电话卡朝陌生的号码发短信，内容异常简单——“我叫刘成，我的银行账号是×××，请速往里汇钱”，表面上看这几乎是一种不可能成功的方式，谁会傻得朝一个不认识的账号里汇钱？但世界上还真是有这样的糊涂虫，短短两个月的时间他共收到近80万元的汇款。
警方提醒：除此之外，短信诈骗的手段还有很多，而且骗人的伎俩不断翻新。如，“我今天要走了，想了好久还是决定不给你打电话，你拨1259×××××按2键我给你点了首歌，听完后有留言。不用回电话，手机是借的，祝好运。” 实际上是想骗取你回电话后高额的电话费；再如，有假扮公安局要求转帐的；更有甚者假冒领导在外出差，让下属汇款的；还有人利用激将式短信激你回电骗钱：“哈哈，我就是这样的人，怎么样，有种就来电话”等等。警方提醒，如果收到上述提到的短信，一定不要轻易相信，如果假冒“熟人”让你汇款，而且电话号码并不是“熟人”自己的号码，一定不要相信，也不要回电话。如果将信将疑，要找到电话里存的熟人的电话找当事人询问清楚，再决定如何行事
■电话诈骗：
骗术一：声东击西型诈骗
据某媒体报道，深圳华为一员工在外地出差的时候，收到深圳的一部手机发送的短信息：“请注意：我们将连续六小时内不断地拨打你的电话，请作好心理准备。你可以选择关机，谢谢！”在收到这条短信息后，便有一部深圳的小灵通打来电话，康某一接听，对方就说：“我们将在六小时内连续不停拨打你的电话，你可以选择关机。”康某问对方为什么这样做，对方回答说是测试；问对方是什么单位，对方不回答，然后挂机。此后，康某大约每分钟都接到一次由这部小灵通打来的电话，康某每次接听，对方就叫他关机。对方不断地拨打，康某终于不堪忍受，只好关机。就在关机之后不大一会儿，康某在成都的家属打他的另外一部手机，说有人打电话到家里。来电人声称是华为公司人员，有关于康某的急事找他的父母。康某不解，于是向安全管理部总控中心员工求助热线求助。
这是一起典型的诈骗未遂案件，其诈骗方法：犯罪嫌疑人狂打当事人的电话，当当事人不堪忍受而关机或拔线（固定电话）后，犯罪嫌疑人将打电话给当事人的亲友，称当事人突发事故正在抢救，请对方立即汇多少钱到某某账号，并声称，如果在多长时间内收不到钱将停止抢救。这时，接到电话的亲友会在第一时间内打当事人的电话，而当事人的电话恰恰因前述原因而关机或无法接听，这恰恰佐证了当事人出了事故的“事实”，“救人”心切的亲友往往因此而上当。
骗术二:“电话欠费”诈骗
50多岁的邵先生在家中接到“电信部门”打来的电话，对方称邵家座机“电话欠费”，并将电话转至“公安部门”。“公安部门”又称，邵家座机被不法分子利用，家中账户已经涉案，此案法院已立案。若不将存款转移至警方提供的“安全账号”，其名下的银行账户资金将被冻结。邵先生立即前往银行，将所有存折的存款共计407500元全部取出并转存至“安全账号”。
据犯罪嫌疑人交代，他们并不清楚作案细节和过程，他们受犯罪团伙操控，先来到广东负责用假身份证或购买来的真实身份信息制作身份证后开立账户，等有钱汇入后再取款并转存至其他账号。
起初只有一个流程就是“电信部门”的提示，发展至今日，环节逐渐增多，电信、公安、检察院、法院和金融部门均有人冒充。但根据警方的调查和嫌疑人的供述，大部分“电话欠费”诈骗案件由犯罪团伙远程操控。
警方提醒：对于出现的莫名其妙的手机短信、手机电话、座机电话，市民在接听或收到时千万留心其中的陷阱。对于手机短信中奖等事宜，不应该相信，即便询问，也要拨打当地的 114电话，查询当地的公证部门或其他有关部门真实的电话号码，不要用短信中留下的电话询问，这样便能分清短信的真假。另外对于有关信用卡等事宜，一定要到当地银行正式查询，以免上当受骗。另外市民一定要注意，天上掉馅饼的事，是不会发生的，贪心会上大当。
■网上银行诈骗：
自打开通网上银行，王洪吉觉得省事多了。以前一给客户打款，就得跑银行排队，还要填一大堆单子，麻烦得很，费时又费力。现在，只要打开电脑，点几下鼠标，敲几下键盘就把事儿办完了。可省事的事情也不是没有麻烦，要不是自己多了个心眼，10万块钱差点就让骗子骗走了。
这天，王洪吉的电子信箱里收到一封银行的电子邮件，邮件中说电子银行的系统要升级，请客户填写相关信息以便及时备案，防止出现系统升级后客户资料丢失或者被篡改。既然人家银行要求填写，那就填写吧。可填写了一半，王洪吉觉得不对劲：系统升级会造成客户资料丢失或者被篡改，这银行怎么能干这么没谱的事儿呢？以前听说过骗子假冒银行网站的事儿，这会不会也是个骗局呢？不行，得查一下。王洪吉把电话打到银行，结果银行的工作人员告诉他：“没有此事,如果你把账号和密码告诉了对方，马上更改你的密码。如果发现钱少了，要及时报案。”
银行提醒：银行与骗子的最大区别就是，银行工作人员在取款、查询等任何时候都不会询问，也不知道客户的账号密码，而骗子则千方百计骗取密码。目前，不少银行已有了各种网上银行密码保护的新“硬件”，网银用户可尝试采纳。如工商银行有了“证书版”网上银行，客户在办理网上银行时，需要在电脑上插入一种类似于U盘的证书工具“U盾”，这样即使客户的账号和密码被盗，没有“U盾”，犯罪分子仍旧无法盗取资金。建设银行的网上银行采取动态口令刮刮卡，每次使用网上银行时，用户密码都需有所改动。
警方提醒：一要核对网址、妥善保管个人信息。二要安装正版杀毒软件，避免在公用计算机上使用网上银行。三要维护好自己的电脑，不要轻易下载一些来历不明的软件，要安装正版的防病毒软件并及时更新版本和病毒识别码。最好不要在公共场所，比如网吧、公共图书馆等地方使用网上银行。使用完网上银行后，切记点击“退出登录”退出网上银行页面，并及时清理上网历史记录。四要使用并管好数字证书。五要定期查交易明细。六要及时确认异常状况，万一资料被盗，应立即进行银行卡挂失和修改相关交易密码； 另外，银行方面特别提醒：1.银行不会通过任何形式向您索要密码等私人信息。2.不要轻易将自己的私人信息及银行账户信息告知他人。3.一旦发生异常情况，请及时与银行联系。4.若发现资金已减少，请及时向公安机关报案。（原载《市民周报》2009年第15期）
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